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贪便宜小心被套路!POS机猫腻多,套现养卡屡见

2019-11-13 15:50
  “老板,需要手刷吗?
 
  只要身份证、银行卡就能套现、养卡。”
 
  在深圳的不少地铁站、人行天桥,
 
  经常能遇到小摊贩代售手刷器,
 
  也被业内称为小型的个人POS机,
 
  如果月刷超过一定次数,
 
  还承诺免费赠送机器。
 
  自央视“3·15”晚会曝光“网络商家非法销售POS机后,有关问题更受关注。记者近日在采访中了解到,伴随着银行信用卡发卡量的飙升,目前POS机、个人手刷机器泛滥,套现、养卡等现象屡见不鲜,其背后的原因也是错综复杂。
 
  POS机已形成产业链
  据悉,一款商户能够正常使用的pos机,一般是由银行卡收单方提供。收单方主要包括银行或非银支付机构,商户与收单方签订特约商户协议,用其提供的pos机受理消费者银行卡的收单业务。
 
  目前市场上泛滥的POS机违规问题主要与非银支付机构有关。记者了解到,所谓的POS机套现,一方面是合规商户利用现有的POS机刷卡,进行虚假交易,再将资金转入持卡人手中;另一方面是市面上违规的POS机、手刷等。
 
  市面上的POS机,一方面是线下销售,或者利用持卡人的盲区赠送POS机,很多POS机并没有在监管机构备案,风险很大。另一方面是网络渠道,比如百度等搜索引擎,淘宝等电商平台。不过在“3·15”晚会之后,很多网络渠道进行了清理,比如淘宝已经搜索不到“POS机”相关内容,但是通过“POS纸”等周边产品还是可以与POS厂家取得联系。
 
  记者在一些网站上查到一些POS机代理信息,包括“招全国各地POS机代理、免费OEM贴牌(含手刷)、结算0.31%价格行业最低”,还“不追偿、不罚款、不限额、不封机”等等。
 
  “10台手刷,月刷50万,分润500元。”其中一个POS机分销商向记者介绍POS机代理的利润分成问题,大的POS机需要很多手续,不过手刷。即“小POS机”就方便多了,客户只需要身份证、银行卡就能办理。他说,分销的POS机收单机构是正规支付公司,有支付牌照。对于虚假的交易信息,“支付机构会自动匹配商户,这些商户也是与支付机构有合作,不用担心封卡等问题。”
 
  实际上,记者了解到,对于交易信息的商户方面,不同收单机构的处理方式不同,有些机构要求手刷用户在注册时填虚假的商户资料,部分机构自动帮用户匹配,还有些机构则干脆不显示商户名称。
 
  收单机构的推波助澜
 
  市面上的POS机何以泛滥成灾,业内认为最根本的原因是持卡人对资金的需求,对于一些小商贩、“月光族”以及一些过度依赖信用卡的消费者来说,非常需要POS套现来用于短期资金周转。
 
  小李已经到深圳工作两三年,多次跳槽,收入水平不高且不甚稳定,在一个朋友介绍下,开始了手刷套现、多个信用卡周转过日子的生活。为了防止信用卡出现问题,还与朋友交换机器套现。
 
  “其实这在年轻人中很普遍,去年有个朋友好不容易凑齐首付在深圳买房后,日常生活就捉襟见肘,也开始利用手刷套现,解决燃眉之急。“小李向记者表示。
 
  每年底各家银行开始发力分期业务,市民赵女士手机上就收到某家大行分期业务的销售信息,并给予其30万的的预授信额度。她到银行了解到,申请下来资金后,只能用于刷卡消费。就在赵女士犹豫的时候,银行工作人员向赵女士出招:可以直接用POS机或者手刷将所有资金刷到储蓄卡上,不过为了防止行内查询,可以分多次、多个时间段刷卡。
 
  事实上,近年来受到互联网的冲击,移动支付越来越方便,各种网络贷款五花八门,银行信用卡业务开始受限,银行与非银支付等线下收单机构利润受损,这也是近几年市面上POS机泛滥的重要原因。
 
  “银行还好些,有其他业务支撑,非银收单机构利润挤压很严重。”深圳一位银行业内人士向记者透露,其实银行内部工作人员帮客户养卡的事情一直都有。为了推销信用卡,还有银行与第三方支付机构私下合作,向持卡人推销手刷机器。
 
  POS机套现风险重重
 
  对于POS机的管理,主要在于入网时收单机构对于商户和个人资料的审核,以及在交易过程中,对于交易真实性的查验。“其实,POS机套现、养卡的问题由来已久,有很多历史遗留问题。”深圳一位支付机构工作人员告诉记者,收单业务主要受到央行《收单管理办法》的约束,对于个人手刷套现,实际上已经违规。不过,他认为,目前监管层的底线在于防止发生系统性金融风险以及洗钱问题,个人小额套现管理起来确实比较困难。
 
  而实际上,手刷套现还有很多风险,比如获取用户个人以及信用卡信息,利用POS机漏洞,在用户养卡到一定阶段后,将信用卡全部额度“偷走”。“这就是违法犯罪,即使收单机构合规操作,也架不住一些犯罪分子的违法行为。”上述支付机构工作人员告诉记者,此前就出现过类似案例,犯罪分子直接与POS机厂家联手,盗刷持卡人的信用卡。
 
  据介绍,收单方POS机的来源由POS机生产厂家提供,生产厂家的安全标准一般要符合一定的认证标准才能上市销售,再由厂家根据收单方的报文格式,通讯方式,加密方式等定制开发出终端程序,并被授权安装到POS机最终商户使用。
 
  业内人士提醒,个人POS机涉及到的信息包括身份证、手机号、银行卡,都非常重要。一旦被不法分子在POS机做手脚,改装盗卡机器,输入一笔交易后,银行卡号和密码很可能被复制盗刷,这样非常危险。
 
  


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